Архивы публикаций
01 мар 11:07Религия

Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства


Банкротство через МФЦ позволяет погасить кредиты гражданина без обращения в суд. Внесенные изменения в процедуре банкротства в 2020 году подразумевают, что подтвердить его через многофункциональный центр можно бесплатно для определенных категорий граждан.
С 1 сентября 2020 года для объявления себя банкротом нужно узнать остаток всей задолженности включительно с процентами. Физические лица смогут обанкротиться без решения суда еще раз, но не ранее, чем через 10 лет.
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

Метод подразумевает то, что лицо признается банкротом без суда в упрощенной форме. Обратиться могут лица, которым отказывают банки в реструктуризации кредитов на выгодных условиях. Граждане, которым в погашении задолженностей отказывает страховая компания (при потере трудоспособности).
При составлении обращения малоимущие категории граждан упоминают все задолженности. «Забытые» долги считаются действующими, по ним не прекращаются обязательства физического лица. Они не учитываются в упрощенной, внесудебной модели. Многофункциональный центр отказывает в процедуре, если у гражданина проходит взыскание по стандартной форме банкротства.
Учитываются задолженности разного характера – за коммунальные платежи, кредиты, займы в МФО, просроченные налоги.
Кроме физических лиц процедуру могут пройти индивидуальные предприниматели, попадающие под критерии, установленные законодательством. Лица, чей доход составляет прожиточный минимум на момент обращения в многофункциональный центр.
Признаки:
  • невозможность оплаты задолженностей в течение трех месяцев подряд;
  • признание факта банкротства сотрудниками МФЦ (для упрощенной формы);
  • минимальный порог в 50 тысяч рублей.

Отличия судебной и внесудебной процедуры банкротства

Обе тактики – судебная и внесудебная, регламентируются действующим законодательством. Требования содержатся в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Как подготовиться к процедуре внесудебного банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2020 году

Перед тем, как подать на банкротство, нужно проверить соответствие всем необходимым требованиям.
Исправления в законе упрощают получение статуса банкрота во внесудебном порядке. Подразумевают отсутствие финансовых затрат, как при стандартной процедуре.

Обязательные условия для банкротства физических лиц в 2020 году при несудебной упрощенной процедуре

Получить право признания банкротом по упрощенной форме могут физические лица и предприниматели.
Для ее оформления должники должны соответствовать требованиям:
  • в их отношении должны быть закрыты исполнительные производства ФССП;
  • в наличии не должно быть имущества, подходящего для взыскания – в учет не берется жилье, являющееся единственным. Не подлежит взысканию бытовая техника, мебельные гарнитуры, домашние питомцы и скот, вещи личного пользования;
  • сумма задолженностей должна варьироваться в пределах от 50 до 500 тысяч.
Если должник не уведомит о решении объявить себя банкротом одного из кредиторов, организация – вне зависимости от формы управления, может заявить о правах. Будет инициировано досудебное расследование, и процесс перейдет в судебный порядок рассмотрения. Все «забытые» кредиторы не указываются в решении, которое выдает многофункциональный центр, а потому гражданам, имеющим задолженности, нужно тщательно проверять сумму долгов и количество банков или компаний, которым они должны.
Банкротом не будет признаваться лицо, которое захочет запустить повторное внесудебное банкротство в период менее десяти лет с момента завершения первой процедуры.

В каких случаях граждане не смогут пройти бесплатное банкротство

Не смогут получить статус граждане, в отношении которых открыто исполнительное производство. Также нельзя претендовать на упрощенную форму процедуры должникам, у которых в собственности появилось движимое, недвижимое имущество, новый источник дохода. Такая категория граждан не считается малоимущей и может самостоятельно решить финансовые проблемы с кредиторами.
Если в отношении лица открыты новые исполнительные производства, оно не имеет права требовать проведения бесплатной процедуры.

Как узнать размер долгов для внесудебного банкротства граждан

Узнать размер задолженностей нужно самостоятельно. Должник собирает все документы и договора, заключаемые с банками и микрофинансовыми организациями. Учитываются задолженности по платежам за коммунальные услуги, штрафам, налогам, займы гражданам под расписку, кредитам (просроченным и не просроченным).
Размер указывается кредиторами, а потому должнику нужно указывать в заявлении только документы – кредитные договора, ипотеку, займы другим гражданам по заверенной нотариально расписке.
Задолженность по кредитам можно уточнить в кредитной организации. Налоговая задолженность и долги по штрафам доступны в личном кабинете: на сайте ФНС и на портале госуслуг соответственно.

Что получить от приставов для внесудебного банкротства

Новые поправки в закон 289-ФН от 31.07.2020 года определяют, что важным моментом для признания банкротом по внесудебному (упрощенному) порядку является тот факт, что у должника должно быть закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества для взыскания (п.4 ч.1 ст.46 229-ФЗ) и не открыто новое. Поэтому перед обращением в МФЦ для подачи заявления на банкротство, необходимо проверить на сайте судебных приставов данный факт.
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Можно получить от судебных приставов постановление, в котором сказано о закрытии действующих исполнительных производств в отношении должника или об их отсутствии. На получение постановления может уйти внушительный срок, да и получение такого постановления не является обязательным условием, поскольку МФЦ по межведомственному взаимодействию самостоятельно проверяет всю информацию об исполнительных производствах.
Закрытое производство по пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» – своеобразный ограничитель, защищающий интересы банков и прочих финансовых организаций, выступающих в качестве кредиторов. Благодаря ему банкротами по упрощенной модели закона признаются только лица, испытывающие финансовые проблемы и не имеющие средств для выплаты кредитов и займов.

Списание долгов при внесудебном упрощенном банкротстве

Долги списываются только после проверки актуальной информации, в процессе которой кредиторы имеют право искать спрятанное должником имущество. Если оно найдено, банк или МФО могут подать заявление в Арбитраж и потребовать отмены процедуры внесудебного банкротства.



Во время проведения у должника не изымается заработная плата, социальные пособия, включая пенсию. Не начисляются штрафы, пени, проценты, прочие санкции финансового характера на те долги, которые гражданин указал в списке кредиторов при подаче заявления.

Какие долги списываются при внесудебном банкротстве физ лиц

Упрощенная форма подразумевает списание долгов перед банками, микрофинансовыми компаниями, налоговой инспекцией, коллекторами, судебными приставами.
Задолженности могут быть по направлениям:
  • коммунальным услугам;
  • штрафам, включая выписанным сотрудниками ГАИ;
  • займам физическим лицам по расписке.

Какие долги не списываются при упрощенном процессе банкротства физ лиц

Не списываются задолженности по заработной плате бывших сотрудников, за причиненный моральный и имущественный вред, алиментам на детей, не достигших несовершеннолетнего возраста. В случае нанесения вреда, факт должен быть доказан в судебном порядке.

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности банкротства

Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Упрощенная форма списания задолженностей не предусматривает необходимости нанимать арбитражного управляющего, а потому гражданин экономит бюджет. Во время судебной процедуры финансовый управляющий требует оплату предоставляемых услуг, варьируемую в пределах 25 тысяч рублей (с учетом дополнительных расходов на проверку информации).
Единственное – должнику может потребоваться помощь квалифицированных юристов в случае наличия долгов перед многими кредиторами. Если задолженностей немного, все необходимые документы собираются самостоятельно и не требуют специальных знаний в юридической сфере.

Бесплатная процедура банкротства физического лица в 2020: как будет проходить внесудебное банкротство

На первом этапе должник обращается в МФЦ и представляет доказательства своей финансовой несостоятельности. Подается заявление и список кредиторов, в котором указывается сумма долга (не должна быть меньше 50 тысяч и больше 500 тысяч рублей).
Скачать пример заполнения списка кредиторов должника
Представляется выписка из реестра Федеральной службы судебных приставов. В ней должно указываться, что гражданин не признавался банкротом или признавался, но более десяти лет назад.
Актуальный порядок проведения включает:
  • подачу заявления в многофункциональный центр предоставления муниципальных и государственных услуг;
  • проверку документации;
  • подачу МФЦ информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
  • отправку сведений о начале процедуры внесудебного банкротства всем известным кредиторам, указанным в списке;
  • срок ожидания в течение полугода;
  • признание банкротом и списание задолженностей.
Если финансовое положение должника улучшилось – стабилизировалась материальная ситуация, возник дополнительный источник дохода, появилось движимое, недвижимое имущество, процедура аннулируется.
Если процедура будет проводиться в первый раз и у представителей МФЦ не будет оснований для отказа после изучения документов, гражданин будет признан банкротом в течение полугода.
Раньше методика занимала не менее восьми месяцев. Требовала уплаты государственной пошлины и вознаграждения арбитражному управляющему, от квалификации которого зависело решение суда.

Как оформить банкротство физического лица через мфц: инструкция

Чтобы подать грамотно заполненное заявление, его шаблон скачивается на портале МФЦ или госуслуг. Сотрудники центра оказывают помощь при составлении заявления, сборке документов. Получить консультацию можно, позвонив по номеру горячей телефонной линии.
При наличии оснований для банкротства информация передается в ЕФРСБ в течение 3-х дней. Также МФЦ отправляет кредиторам, указанным в заявлении, информацию о том, что в отношении должника началась процедура внесудебного банкротства.
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Если основания для банкротства отсутствуют - документы возвращаются заявителю также в трехдневный срок. Причинами возврата заявления могут быть: наличие имущества или действующих исполнительных производств.

Какие документы нужно предоставить для бесплатного банкротства физических лиц через мфц

Пакет подаваемых документов должен включать сведения о гражданине и его кредиторах.
В перечень документов для банкротства физического лица входит:
  • заявление с указанием списка всех кредитов в государственных и частных организациях, займов у физических лиц, штрафов, налогов, задолженностей по ЖКХ;
  • паспорт;
  • свидетельство СНИЛС;
  • ИНН;
  • согласие на обработку своих персональных данных;
  • доверенность и документ, удостоверяющий личность представителя (если заявление на банкротство подает доверенное лицо).
В списке кредиторов указываются все известные должнику заимодавцы. Обязательно должны быть заполнены поля место нахождения кредитора, реквизиты кредитного договора, размер долга и пеней, штрафов. Если имеются долги по налогам и прочим обязательным платежам, то очень важно указать и их, включая их точное наименование.
Бланк заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке можно заполнить на компьютере и распечатать на листе односторонней печатью, либо заполнить от руки. Должны быть заполнены все обязательные поля, а также не должно быть каких-либо исправлений, затирок, поправок.
На следующем этапе проводится проверка представленных сведений. Лицо признается банкротом в течение шести месяцев или получает отказ в 3-дневный срок.
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Когда сотрудник МФЦ может отказать в приеме заявления на внесудебное банкротство

Отказ в приеме заявления допускается, если:
  • Заявление на банкротство не соответствуют утвержденной форме, либо имеются исправления, заполнены не все поля, распечатано двухсторонней печатью.
  • Гражданин обратился в МФЦ не по месту жительства или месту пребывания.
  • Должник не имеет гражданства РФ. Иностранные граждане могут объявить себя банкротом только посредством судебной процедуры.
  • В реестре ЕФРСБ имеется информация о том, что в отношении гражданина уже возбуждена процедура внесудебного банкротства (в том числе другим МФЦ).
  • С даты прекращения или завершения последней процедуры внесудебного банкротства прошло меньше 10 лет.
  • Гражданин уже подавал на банкротство, но его заявление было ему возвращено меньше 1 месяца назад.
  • Общий размер денежных обязательств, в том числе по уплате алиментов, по договору поручительства (даже если у основного должника нет просрочки), меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей. Указанная сумма определяется путем сложения сведений, указанных в графах «В том числе задолженность» и «Недоимка» списка кредиторов.
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Основания для прекращения процедуры банкротства физического лица

В некоторых ситуациях процесс признания банкротом по упрощенной схеме прекращается. В ходе проверки сотрудники МФЦ могут обнаружить то, что в отношении гражданина проводится исполнительное производство.
Основание может заключаться в появлении у физического лица имущества – движимого, недвижимого, которое может выступить предметом залога по кредитным обязательствам. У гражданина появляется дополнительный источник дохода, позволяющий покрыть расходы на выплату кредитов.
Основания также включают:
  • заключение сторонами – заимодателем и должником, мирового соглашения;
  • отказ кредиторов от претензий в отношении физического лица или ИП;
  • признание требований кредиторов незаконными (нужно судебное решение).
Об улучшении материального положения должник должен самостоятельно уведомить сотрудников МФЦ в 5-дневный срок.

Основания для завершения внесудебной процедуры банкротства гражданина

Основание для завершения – отсутствие информации, указывающей на недостоверные сведения при подаче заявления. Проведение проверки сотрудниками МФЦ и признание лица неплатежеспособным.
Внесудебная система признания банкротом длится фиксированный период – полгода. По его завершению гражданин признается финансово несостоятельным и освобождается от требований кредиторов. Задолженность перед ними признается невозможной для погашения.
Учитываются заемщики, указанные в подаваемом заявлении. Неуказанные имеют право истребовать долги в судебном или ином порядке.
Также должник не освобождается от обязательств, которые не учитываются законом – алиментов на детей, не достигших совершеннолетнего возраста и в случае предоставления заведомо ложной информации.



Какие возможности сохраняются у кредиторов

Заимодатели могут оспорить внесудебное признание банкротом, если в ходе проводимой ими проверки будет обнаружено скрытое имущество, реализация которого способна погасить задолженность в частичном или полном объеме. Если будет установлено, что заемщик имеет стабильный дополнительный доход, то в деле начинает фигурировать государственный финансовый управляющий. Он оценивает финансовое здоровье должника и принимает решение об истребовании с него задолженностей или признании его банкротом.
Кредиторы, которые не были указаны заявителем в письменном виде, сохраняют за собой право истребовать задолженность в процессе проведения процедуры внесудебного банкротства и после ее завершения. Задолженность перед ними не списывается и остается действительной для заемщика.



Стоимость упрощенной процедуры банкротства физических лиц через мфц

Решением правительства РФ, процедура внесудебного банкротства проводится на бесплатной основе для всех указанных в законе категорий граждан. Лицо, желающее признать себя банкротом, не обязано уплачивать госпошлину, оплачивать работу арбитражного управляющего. Освобождается от оплаты процедуры публикации информации в реестре.
Несмотря на отсутствие необходимости оплаты, у потенциального банкрота могут возникнуть основания для дополнительных расходов, не учитываемых законом.
К ним относится:
  • оплата почтовой пересылки документов;
  • оплата услуг юриста, рекомендуемых при подаче заявления о признании банкротом при наличии двух и более кредиторов.
Услуги адвоката в Москве – консультирование, помощь в сборе документов, написании заявления, сопровождение, стартуют с отметки в 5 тысяч рублей. Могут достигать 20 тысяч рублей.

Последствия банкротства физического лица в 2020

На лицо, признанное неплатежеспособным по внесудебной форме, накладываются ограничения.
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Гражданин не сможет в течение 5 лет брать кредиты в банках, займы в МФО. Выступать в роли поручителя, заключать финансовые сделки.
В течение 3 лет он не сможет быть руководителем юридического лица (в течение 10 лет – руководителем кредитной организации, и в течение 5 лет – руководителем страховых компаний, НПФ, паевых и инвестиционных фондов, МФО).
Если гражданин за год до подачи заявления на внесудебное банкротство закрыл ИП, то в течение 5 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства он не сможет снова открыть ИП.
Поэтому перед подачей заявления МФЦ следует взвесить «за» и «против», учитывая ограничительные меры по отношению к несостоятельным лицам.

Как узнать, принят ли закон о внесудебном банкротстве

Закон о внесудебном банкротстве доработан и вступил в силу с 1 сентября 2020 года. Узнать подробную информацию и ознакомиться с нюансами, изложенными в нем можно на официальном портале Государственной Думы РФ.
Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Плюсы и минусы упрощенного банкротства физ лиц

Процедура внесудебного банкротства с сентября 2020 года поддерживается экономистами, но некоторые критики приводят недостатки. Они имеют значение, как для кредиторов, так и для должников.

Плюсы

Плюсами являются снятие с должника всех кредитных обязательств перед указанными в заявлении заимодателями. Возможность наладить финансовое положение. Абсолютная бесплатность процедуры.

Минусы

К минусам относится:
  • предельный минимум задолженностей, стартующий с 50 тысяч рублей;
  • возможность воспользоваться процедурой определенным категориям граждан, в то время как для остальных она будет недоступна.

Вопросы-ответы

Процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция и последствия банкротства

Принять грамотное решение можно после прочтения ответов на актуальные вопросы, возникающие у должников и заимодателей.

Возможно ли участие финуправляющего во внесудебном банкротстве?

Финансовый управляющий не принимает участие в упрощенной форме признания лица банкротом. Исключение – появление у должника имущества или дополнительного дохода, за счет которого он может погасить задолженности перед кредиторами.

Я являюсь ИП. Могу ли я подать на внесудебное банкротство?

Подать заявление на признание банкротом во внесудебном порядке могут физические лица и индивидуальные предприниматели. Нужно представить выписку из реестра, подтверждающую наличие статуса ИП.

Можно ли ускорить процесс внесудебного банкротства

Срок рассмотрения заявления, проверки документов и представленной заявителем информации фиксированный и составляет полгода. Ускорить его нельзя.

Если мое заявление на внесудебное банкротство было возвращено мне сотрудниками МФЦ. Могу ли я повторно подать заявление на внесудебное банкротство?

Подать заявление повторно можно после устранения оснований для отказа, но не ранее чем через месяц после возврата заявления.

Если у меня нет никакого исполнительного производства. Могу ли я подать заявление в МФЦ на признание меня банкротом по внесудебной процедуре?

Согласно п.4 ч.1 ст.46 № 229-ФЗ, исполнительное производство должно быть окончено. Окончание свидетельствует об отсутствии имущества, которое можно взыскать в счет задолженности. Кроме этого, после окончания производства не должно быть открыто новое.
Если вам понравилась и оказалась полезной статья, а также если у вас есть желание поддержать проект, вы можете сделать любое пожертвование на развитие канала. Для этого ниже укажите сумму взноса и нажмите кнопку «Отправить»
Добавить комментарий
Ваше Имя:
Ваш E-Mail:
Код:
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код:
Популярные статьи